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金融小學堂／中小企貸款 區塊鏈幫忙

2020-11-14 03:50 經濟日報 / 記者仝澤蓉／台北報導

根據經濟部2019年統計資料，台灣中小企業家數達149萬家，占全體企業97.6%，就業人數比例達78.7%，過往中小企業向銀行提出融資申請，受限於營業規模、信用強度、財務透明度或擔保品等問題，往往無法順利取得所需求的融資額度；另外，因銀行審核流程時間較長，經常發生無法配合企業融資需求時效撥款，導致調度不易的狀況，但現在都可以透過金融科技的區塊鏈技術來克服。

起源來自「比特幣」的區塊鏈，藉由密碼學串接並保護內容串連文字記錄 ，讓每一個區塊包含了前一個區塊的加密，使得區塊內容難以篡改，這種無法篡改的特性，加以應用之後，反而為中小企業貸款帶來便利。

跟大型企業比較，規模較小的中小企業向銀行辦理融資貸款，通常申貸過程會遭遇較多阻礙，核貸程序也比較緩慢，但是像台塑這種大型企業，兩岸共有3萬多家供應商合作夥伴，部分廠商例如吊車、重機械等中小型業者，拿到台塑訂單後，過去有融資需求，通常得看銀行臉色。

台塑網科技分別與星展銀行、凱基銀行合作，推出運用區塊鏈技術的供應鏈融資平台，讓台塑企業的供應商，在台塑下訂單後，如果有融資需求，透過平台，銀行就可以直接獲取這些中小企業的資訊，加快審批作業。原理就是透過區塊鏈無法竄改的特性 ，銀行有了台塑網的資料作參考，可加速對中小企業放款審批速度，縮短放款核准時程，讓廠商快速取得額度，更有效率爭取商機。

凱基銀行表示，這可解決中小企業在融資上的障礙，讓企業及時取得資金 ，持續精簡申貸手續及審核流程，以凱基銀來說，提供有短中期周轉金、客票融資或不動產融資需求的企業申請，依融資項目不同，針對企業最高可提供2,000萬元額度，最快三天即可核貸。

星展銀行也指出，一般銀行核批貸款得要五到七天，撥款也要一到二天，但透過區塊鏈的平台拋轉資料至銀行，審批再加上撥款，約可省下四天作業時間，對於急需資金額度的中小企業就像是「及時雨」一般。至於企業想還款，當天就可以認帳，還可以幫業者省下一天的利息。

凱基銀行表示，台塑網科是國內最大供應鏈B2B平台，利用「台塑網供應鏈體系融資服務平台」提供3萬多家供應商，透過數位方式申貸，只要符合信保基金信保對象及在平台上與買方往來一年以上之供應商，都可以直接在平台上提出申請，企業主無須出門，銀行將指派專人至公司提供服務 。

舉例來說，供應商在取得訂單後，如臨時有資金周轉需求，即可以該筆訂單作為申請融資依據，直接進入「台塑網科技供應鏈體系融資服務平台」操作申請。

訂單資訊由台塑網科技提供或由凱基銀進入平台查詢，客戶財務資料也可以使用平台直接上傳，最快三天內核准，不僅大幅縮短作業時間，也提高了案件核准率，讓不同規模的企業均能便利且迅速取得資金。

凱基銀攜手台塑網科技攻區塊鏈 助大中華區中小企業融資

鉅亨網記者陳蕙綾 台北2020/11/10 11:30

根據經濟部 2019 年統計資料，台灣中小企業家數達 149 萬家，佔全體企業 97.6%，就業人數比例達 78.7%，顯見中小企業是台灣經濟發展重要推手。但中小企業往往籌資困難，有鑑於此，開發金 (2883-TW) 旗下凱基銀行攜手台塑網科技，運用區塊鏈技術，助攻大中華區中小企業融資。

凱基銀表示，過往中小企業向銀行提出融資申請，受限於營業規模、信用強度、財務透明度或擔保品等問題，往往無法順利取得所需求的融資額度；另外，因銀行審核流程時間較長，經常發生無法配合企業融資需求時效撥款，導致調度不易的狀況。凱基銀為解決中小企業在融資上的障礙，讓企業及時取得資金，持續精簡申貸手續及審核流程，提供有短中期周轉金、客票融資或不動產融資需求的企業申請。

凱基銀進一步說明，此次鎖定年營業額 1 億元以下，公司成立滿 2 年以上的企業為目標客群，攜手國內最大供應鏈 B2B 平台台塑網科技合作，利用「台塑網供應鏈體系融資服務平台」，透過區塊鏈技術的運用，提供 3 萬多家供應商數位方式的申貸，只要符合信保基金信保對象及在平台上與買方往來一年以上的供應商，都可以直接在平台上提出申請，企業主無須出門，凱基銀行將指派專人至公司提供服務。
舉例來說，供應商在取得訂單後，如臨時有資金週轉需求，即可透過該筆訂單作為申請融資依據，直接進入「台塑網科技供應鏈體系融資服務平台」操作申請。訂單資訊由台塑網科技提供或由凱基銀進入平台查詢，客戶財務資料也可以使用平台直接上傳，依融資項目不同，最高可申請額度 2000 萬元，最快 3 天內核准，不僅大幅縮短作業時間，也提高了案件核准率，讓不同規模的企業均能便利且迅速取得資金。

凱基銀攜手台塑網科技 成就更多的台灣隱形冠軍

【5/27 直播】雲端創新服務+行動支付，如何翻轉「美麗產業」

研究機構 IDC 指出，台灣有超過 6 成的企業開始數位轉型，正逢現在大眾對於數位化服務接受度普遍提升，正為中小企業實體門市帶來新商機。能夠搶先掌握數位化潮流，也就更有可能佔領彎道超車同業的百年良機。

是否能比對手更快啟動數位轉型，將成為後疫情時代決勝點。

實體產業如何透過雲端科技賦能，打造足以因應景氣變遷的健全體質？若要改革現有商業模式，應該從何著手，整合會員資料、實體銷售，完善全通路規劃的不敗神功？台灣美麗產業科技先行者髮弄科技及亞洲住網，將為《TechOrange》讀者解密搶灘美麗產業新世界的最佳策略！

對談來賓介紹

來賓：髮弄資訊股份有限公司共同創辦人暨行銷長 廖佩箴

畢業於台大國際企業學系，曾任齊享資訊等多個創新事業的行銷長，現任 StyleMap 美配共同創辦人和行銷長。超過 10 年的數位行銷經驗，樂於參與挑戰創新事業從 0 到 1 的過程。

來賓：亞洲住網資訊股份有限公司總經理 田種楠

交通大學電子研究所碩士，專長雲端系統研發建置與管理。亞洲住網成立於 2000 年，長期專注於研發企業管理之雲端服務。與台塑集團台塑網科技合作推出【台塑網 iBuild 營建業電子化解決方案】之台灣營造產業專業雲端服務長達 10 餘年，供國內多家知名營建業者長期使用。

主持人：王又冉

媒體資歷 12 年，主跑科技線，待過平面、網路、電視，也曾任壹電視主播、主持人，熱衷挖掘一切新鮮人事物，擅長將艱深的技術、議題轉化為容易理解的語言，現在悠遊各媒體打醬油，擔任特約主持人，也主持記者會、活動、寫稿

台塑網能源服務團 企業節能幫手
台塑網科技公司CIM事業群以專業製程技術及豐富現場經驗，長期致力於工廠自動化領域，主要提供智慧工廠及企業節能服務解決方案。
該公司能源服務團隊傳承台塑多年節能經驗，提供工廠全方位節能診斷服務及公用設備節能改善規畫，運用雲端技術打造能源管理平台，協助企業降低成本，發揮產業競爭力。
染整業者寶結企業透過該公司顧問服務、節能檢測及規畫能源資訊系統，每年節省100萬元電費；和友紡織導入能源管理系統及鍋爐節能，兩座燃煤蒸汽鍋爐和熱媒鍋爐，節能率達17.25%與16.27%，回收年限1.6年。

台塑網雲端服務 陸地方政府搶引進
台塑網耕耘大陸漸收成效。其為昆山市政府、台灣區電機電子同業公會（電電公會）所建置的昆山「運籌網」，建立包含企業採購招標、報議價、訂購、電子押標及徵信等功能的雲端服務平台機制，吸引安徽馬鞍山市、山東省壽光市等省份城市青睞，洽談學習採購新模式。
台塑網董事長蒲少傑表示，昆山運籌網目前已申請加入72家採購商（含台塑集團大陸公司，南亞昆山廠區、寧波廠區及華陽電業以3家計算）、4,810家供應商，均已超過專案原設定目標（採購商30家、供應商3,000家）。
伴隨環鴻電子、正崴精密、大震鍋爐及競陸電子等知名企業加入採購商，截至今年10月底，採購商透過昆山「運籌網」共發佈33萬7,020筆詢價案，累積達成28萬7,491筆訂單交易，成功建構供應鏈管理促進e化交易商機。
蒲少傑指出，台資企業在大陸昆山市具產業投資群聚基礎。著眼台塑集團在電子市集雲端採購管理及能源優化管理，經電電公會引薦，台塑網成功擔任昆山市政府擬定的「智造」服務中心的專案推動成員；負責建構供應鏈管理促進e化交易商機的昆山運籌網，以及智慧能源管理提升能源使用效率的昆山能源網。
其中，昆山運籌網專案主協助企業簡化採購事務作業流程、擴大優質供應商來源，昆山市政府期盼透過大型企業釋放採購招標訊息，吸引、擴大各地供應商落戶昆山、投資昆山，強化產業聚落能量。
台塑網2012年中完成昆山運籌網系統建置，並開始推廣採購商、供應商加入使用；第三年因已提前達成導入中心廠目標，計劃改為執行線上融資平台，提供企業訂單融資、發票融資服務。
尤其，昆山運籌網2013年與鄧白氏、中華徵信（上海中徵）合作徵信作業上線，共15家企業申請相關徵信服務，確保供應商品質及降低企業採購交易風險。
蒲少傑說，昆山運籌網因營造公開、透明的採購環境，採購商每案報價供應商平均增加2家以上；供應商每月增加報價案件約20件。
環鴻、中瀛塗料等企業導入昆山運籌網後，節省企業採購事務作業10％以上負荷，有效降低事務性作業成本（採購經辦處理每張訂單由15分降為5分及避免人工作業輸入錯誤）。
此外，透過運籌網，讓與廠商聯繫往來的時間由原來10天，降低為5∼7天；廠商報價單數據送至採購商客戶時間縮短約80％。

台塑網實現各種BPM應用無縫整合
儘管商業流程管理(BPM)在市場上是個極其成熟的產品，但由於台塑網擁有豐富而深入的實務經驗，使得其FPG-Flow商業流程管理系統除了具備能與企業內部各種資訊系統，包括ERP、CRM、供應鏈管理(SCM)、產品生命週期管理(PLM)、人資管理 (HR)、企業資訊入口網站(EIP)與文件管理達到無縫整合外，同時能提供實際的應用範例。
強力無縫整合能力與實務經驗
儘管BPM是個非常成熟的產品，甚至不少人認為其為一個相當飽和的市場，但台塑網卻透過自家FPG-Flow系統與異質系統的方便與無縫整合，來凸顯自我差異與特點，並協助企業有效提升管理效益。
台塑網科技應用軟體事業群商業流程處處長周美華表示，台塑網FPG-Flow除了支援行動簽核等異質系統的整合外，甚至可達到測試模擬的要求，進而讓客戶能快速地完成產品的開發測試。
除了強大的系統整合能力外，該公司產品的另一大特點莫過於，能協助企業發揮管理效益，其中尤以執行力與異常管理的效益發揮最令人津津樂道。例如許多傳統紙本客訴表單，在傳簽上的時效太差，致使執行力不彰而淪為口號。對此，台塑網協助這類客戶進行全面性的客訴電腦化作業，進而讓整體執行力有了戲劇化的提升。
再者，身為製造業重鎮的台灣，一直對設計變更管理有很大的需求，不論是產品外型、材質或材料(BOM)表變更，需要經過不同單位的審核，並整合不同部門意見，透過FPG-Flow能讓管理與整合效率最大化。周美華強調指出，正因為台塑網擁有台塑企業在製造業的強力背景，所以才能對製造業乃至其他產業的實務流程有較深入的了解，進而累積許多不同產業領域的應用實例與經驗，這也是台塑網最大強項所在。
當BPM遇到文管系統
除此之外，台塑網提供文件管理與保全系統(DMP；Document Management and Protection)，從該產品名稱便可清楚得知，除了各種文件本身的管理外，其與一般文件管理最大不同處，即在於文件保護機制的支援。
傳統文件管理過度著墨在文件新增、調閱、修改及廢止等文件生命週期管理上，卻忘了文件管理的主要宗旨在於打造知識管理(KM)平台。周美華表示，想要打造KM平台，就必須先做到知識分享，但若要無憂無慮地進行分享，安全防護會是基本前提。
在安全防護方面，台塑網DMP支援文件加密、螢幕擷圖防護與動態浮水印機制。其中，任何文件都會加上內含當下時間的動態浮水印，堪稱是事後追蹤稽核的最佳利器。在文件存取上，任何文件皆具備面面俱到的權限控管機制，企業可藉此保障知識資產。同時，透過全文檢索的支援，對搜尋方便性與速度的提升有很大幫助。
以往文件關聯性一直都是文件管理上最困擾的問題之一，傳統最常見的做法，亦即透過不同資料夾的建立，來做為存放相同關聯文件的依據，但如此不精準的做法，常會引發檔案重複，以及版本同步上的諸多問題出現。對此，DMP允許文件新增之際便可進行文件關聯性的建立作業，方便使用者快速組合相關知識。再就文件分類而言，DMP可透過非固定格式之詮釋資料(Meta Data)來進行文件分類作業，企業可以享受更具彈性的文件分類管理效益。
KM最大精神在於知識分享，所以會鼓勵員工踴躍分享並上傳所擁有的文件與知識，但絕大多數的員工鮮少如此自動自發。對此，台塑網透過BPM與文管系統的深度整合，來達到重要資訊系統文件，一旦在BPM上呈核完畢，便會自動上傳至文管系統上，進而落實KM知識分享的精神。
全面展開流程標準化與最佳化作業
以往企業會針對特定需求而導入個別的資訊系統，結果導致系統林立而難以做統籌性的集中控管。對此，台塑網旗下BPM與文管系統具備能與企業既有系統相整合的能力，進一步而言，從EIP、製造執行系統(MES)，到生產流程，甚至再到產線設備之間皆可滿足無縫整合的需求。
當前製造業擁有許多MES系統與產線設備，透過台塑網FPG-Flow與MES的整合，可以將包括目標值與實際值之間差異等異常資訊加以蒐集，並全自動地透過FPG-Flow做傳簽或立案。再就生產線而言，過去許多工作站點皆以紙本記錄，透過人工將紙本紀錄登打至系統中，不但人力成本高昂，而且無法符合即時性的需求，進而造成資訊不完全與不正確的情形發生。透過FPG-Flow的整合，便可自動將工作站資訊進行蒐集與呈核。
FPG-Flow並支援產線設備的整合，過去保養作業不外故障修復、定期保養與預防保養，前兩項可在一般ERP系統中進行控管，但預防保養所有資訊皆在設備上，透過台塑網FPG-Flow，便可協助將這些設備資訊整合到流程上，進而能在任何異常發生之前，便可展開預保作業。
周美華指出，當前企業待管理的流程很多，其中尤以與生產相關的流程並未電子化與整合居多。正因為所有作業皆脫離不了流程，所以必須透過BPM將任何異常訊息做好自動化的處理。總而言之，透過BPM讓企業流程標準化與最佳化，才是協助企業發揮最大效益、提升整體競爭力之所在，同時也是體現BPM最大價值與無限未來的最佳舞台。

公司簡介
台塑網科技股份有限公司成立於 2000 年 4 月，為台塑企業所轉投資設立，台塑網主要提供專業的企業 e 化解決方案與服務，期望成為大中華地區資訊化產業之領導品牌。
本公司成立目的乃是秉持與產業界分享、共榮的理念，期望運用台塑企業完善的企業資訊化管理經驗，協助上下游企業夥伴與產業先進，真正實現管理合理化、資訊化，提升永續競爭力，協助客戶成功實施資訊化管理，邁入新時代 A+ 業行列。除台北總公司外，另在江蘇昆山、江蘇南京與四川成都、廣東廣州等地都設有分公司提供企業 e 化管理諮詢與產品服務，目前正持續積極拓展新營運據點。為擴大營運規模，於2007年跨入旅遊業，投資台塑網旅行社股份有限公司；並於2008年併購泓誠資訊股份有限公司。
2013年榮獲經濟部工業局「工業精銳獎」殊榮，獲頒企業獎─技術服務業類獎項，代表台塑網科技深耕資訊服務的表現獲肯定，並成功跨入服務業。