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陽信銀ROE 上衝國銀第四名
2021-01-09 02:33 經濟日報 / 記者陳怡慈/台北報導
金管會公布最新本國銀行資產品質評估分析統計，陽信商業銀行去（2020）年前11月的年化稅前ROE（股東權益報酬率）高達10.7%，36家本國銀行當中排名第四，僅次京城、國泰世華及玉山銀行，成為國內銀行業一大亮點。
據金管會公布統計，36家本國銀行去年前11月稅前盈餘合計2,955億元、年減13.0%，陽信銀行去年前11月稅前盈餘36.4億元、年增8.1%，逆勢繳出佳績。
ROE是國內金融業最重視的獲利指標，ROE為何比EPS（每股稅後純益）重要？
不願具名的大型民營金控財務長解釋，ROE更能看出股東投資這家公司的每一塊錢為其賺取的報酬。
除了ROE表現亮眼，陽信銀行總經理丁偉豪透露，該行資產規模已在去年底突破新台幣6,000億元、正式躋身中型銀行之林。
丁偉豪表示，陽信銀行將在每年現金增資10億元提升自有資本的基礎上，力拚2025年存款與放款規模合計達到兆元、稅前盈餘上衝至50億元。
該行去年前11月稅前盈餘36.4億元，已提前達成全年36億元的獲利目標。
陽信銀行董事會前（2019）年11月19日通過六年發展計畫，目標2025年時，存款與放款規模合計要達到新台幣1兆元以上、稅前盈餘要達到50億元以上。
丁偉豪表示，陽信逆勢繳出佳績的動能主要來自嚴格控管授信品質，及採取較靈活的財務投資策略。他也感謝陽信銀董事長陳勝宏及董事會成員的支持。
丁偉豪說，台灣長期處在低利率環境，存放款利差縮小壓縮銀行的傳統業務收益，陽信銀行在兼顧風險控管的同時，採取較積極的財務投資策略，以提升整體獲利。
陽信銀行一方面降低短期票券的比重，並提高以收益率、流動性及安全性較高的債券部位。
另一方面，對於價格波動較為敏感的股票及基金投資，也配合金融市場變化彈性操作。
陽信銀行的財務操作淨利十年來成長逾12倍，財務部門淨利占全行稅前盈餘比重從10%大幅提升至逾30%；去年前11月財務操作收益15.64億元、預算達成率142%、年增34%，表現相當亮眼。
《金融》前11月稅前淨利逾36億 陽信銀全年獲利提前達標
2020年12月8日 週二 上午7:55 [GMT+8]·1 分鐘 (閱讀時間)
【時報-台北電】陽信銀行自結前11個月累積稅前淨利36.4億元，再寫歷年新高，較去年同期成長8％，提前達成全年稅前淨利36億元的目標，前11個月累計稅前每股盈餘為1.32元。
陽信銀表示，11月單月稅前淨利2.77億元，優於去年同期，截至11月底總資產5,959.6億元，淨值371.7億元，分別較去年底大幅成長14％及13％，整體營運規模穩定成長。
陽信銀指出，該行努力落實ESG，在環境永續方面，將赤道原則精神納入授信業務通則中，並辦理都更及危老重建，促進環境改造再生，累計已核准逾91億元。社會責任方面，長期關懷偏鄉小學、贊助多個體育球隊，以善盡CSR企業社會責任。
公司治理方面，長期推動各項措施，包括加強法令遵循、提升資訊透明、增進董事會職能等，並透過教育宣導、內控稽核等機制，強化公司治理。陽信銀強調，基於長遠的經營策略與眼光，積極實踐ESG各面向，朝企業永續發展的目標邁進。（新聞來源：工商時報─記者呂清郎／台北報導）
【公告】陽信銀行 2020年9月合併營收5.93億元 年增4.09%
日期： 2020 年 10 月 08日
公開發行公司：陽信銀行 (2895)
單位：仟元
【公告】「P09陽信2」訂9月29日發行買賣
日期：2020年 9月23日
主旨：「陽信商業銀行股份有限公司109年度第2期無到期日非累積次順位金融
債券」計面額新台幣14.5億元整，訂於109年9月29日起在證券商營業
處所開始買賣。
公告事項：
一、發行公司名稱：陽信商業銀行股份有限公司。
二、債券名稱：陽信商業銀行股份有限公司109年度第2期無到期日非累積次順
位金融債券。
(一)代碼：G12251。
(二)簡稱：P09陽信2。
(三)發行總面額：新台幣14.5億元整。
(四)發行價格(佰元價)：新台幣100元(依票面金額100%發行)。
(五)發行日：109年9月29日。
(六)到期日：無到期日。
(七)發行期限：無到期日。
(八)票面利率：浮動利率，依陽信商銀定儲利率指數(每季調整一次)加1.89%
單利機動計息。
三、債券銷售對象：僅限售予「境外結構型商品管理規則」所定之專業投資人。
四、有關本債券之詳細發行資料請參閱其發行辦法及公開說明書(請至公開資訊
觀測站https://mops.twse.com.tw查詢)。
五、本債券於到期日之次一個營業日終止於證券商營業處所買賣。
陽信銀上半年獲利年增16％ 每股稅前盈餘0.84元
依陽信銀行自結資料，今年上半年獲利再躍進，累計稅前盈餘20.19億元，較去年同期17.43億元成長16％，創下新高；每股稅前盈餘為0.84元、成長5％。6月份獲利亦表現不俗，單月稅前淨利為3.54億元、年增13％。在各面向收益成長帶動下，總收入來到58.39億元，較去年同期51.94億元增加6.45億元、成長12％；總資產達4999億元，淨值316億元，較去年同期分別上升5％、12％，資產規模穩定成長。
厚實自有資本 擬現增10億、盈轉增11.96億
由於今年上半年各項營運績效優於預期，可望提前達到全年稅前淨利33.5億元的目標。
為了因應各項業務快速成長，陽信銀行擬辦理現金增資10億元以及盈餘轉增資11.96億元，以厚實核心資本。該行董事會近日通過發行無到期日次順位金融債券20億元，有助提高資本適足率及強化風險承擔能力。
購置新總部 深耕台灣放眼國際
陽信銀行表示，本月將辦理108年度現金增資10億元，洽詢認購情況十分踴躍，顯示長期以來客戶及股東的肯定與認同。加計本次盈餘轉增資11.96億元，資本額將達261億元。以目前的獲利進程及每年辦理現金增資10億元時程推算，預計至110年，資本額即可突破300億元大關。
配合業務發展與組織擴編，陽信銀行斥資78億元購置新總部大樓，目前動工興建中，預計112年可完工啟用。
新總部坐落於北市民權西路、中山北路交叉口，周邊交通便利、商業繁榮，未來規劃除原總行大樓員工外，位於復興北路的國外部，以及旗下轉投資子公司，將一併進駐新總部辦公。
陽信銀行也積極拓展海外據點，去年底完成併購柬埔寨微型財務公司，目前已正式營運，將可為該行挹注獲利動能。
協助危老重建融資 做中小企業最強後盾
陽信銀行積極配合政府推動都市危險及老舊建築物重建政策，協助借款人取得重建所需資金，為改善民眾居住環境盡一份心力。同時，配合金管會推動台商返台投資政策，提供中小企業200億元優惠貸款，力挺台商回台扎根。此外，也特別針對小型及新創企業給予融資，希望做台灣中小企業的最強後盾。
推動數位轉型 優化客戶金融體驗
陽信銀行積極推動數位轉型，年初甫更新上線的「Sunny Pay」App除整合台灣Pay QR Code，目前可使用的店家已逾7萬家，包括四大超商、頂好超市、Jasons超市、屈臣氏、錢櫃KTV等，亦導入生活帳單如繳納電信費、自來水費及稅單繳費項目，提供客戶更便利的支付服務。
陽信銀公布自結獲利，今年前七月陽信銀累計稅前盈餘17.32億元，較去年同期成長9％，每股稅後盈餘（EPS）為0.94元，年化股東權益報酬率（ROE）為13.34％；7月底陽信銀逾放比僅0.09％、逾期放款覆蓋率1,288.89％，在全國39家銀行均維持前五名。
去年以來，中央銀行連續四度降息，壓縮了銀行利差空間，但是陽信銀仍採取穩健經營原則，配合政策拓展中小企業放款，維持穩定利息收入，積極開發多元收入與服務。
在財富管理方面，陽信銀101∼104年理財手收繳出平均年成長19.68％的亮眼成績，並於許多頻道播放財富管理形象宣傳，傳遞以「信賴」為出發點的核心價值，期許成為客戶心中最值得信賴的好夥伴。
在消金方面，包括推廣頂級商務御璽卡、一卡通聯名鈦金卡。在電金方面，開辦iSunny購好付（第三方支付）與儲值支付，及將推出Bank3.0線上申辦App、TSM行動金融卡、HCE手機信用卡、行動O2O收付款App等。
陽信銀強調，會不斷發展新型態業務，致力健全收入結構，強化風險分散能力，進一步提升競爭力。
陽信上半年EPS 創新高
依據陽信銀自結獲利，今年上半年稅前盈餘13.06億元，較去年同期成長62％，累計每股稅前盈餘(EPS)為0.979元；逾放比降至0.2 8％，低於本國銀行4月份平均數0.32％，備抵呆帳覆蓋率提升至389 .83％，高於本國銀行4月平均數377.46％，年化稅前股東權益報酬率 (ROE)為17.52％，達同業水準以上，營運體質健全，獲利表現與營運績效雙雙創下歷年最佳，另總資產已突破3,000億元規模，全年獲利可望再創新高。
陽信銀各項業務在上半年也持續穩定成長，尤其該行近年積極配合政府政策，協助中小企業發展，已連績兩年獲金管會銀行局所舉辦「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」評選為績效甲等銀行。
為因應快速成長的業務需求，陽信銀持續強化資本結構，將於8月辦理現金增資7.5億元，以及募集金融次順位債券10億元，屆時資本適足率(BIS Ratio)將提升至10％以上。
在分行通路布局方面，陽信銀花蓮分行6月30日開業，提供花東地區中小企業及民眾更便捷的金融服務，配合該行苗栗分行預計於8月 25日開業，台中龍井分行規劃於年底前開業，屆時全國分行家數可達到99家，金融服務網絡更臻完整。
每股賺0.483元 陽信前3月EPS再攻頂
陽信銀自結獲利前三月稅前盈餘6.4億元，累積稅前EPS 0.483元，再創同期新高。陽信銀去年底提前達成主管機關於103年底提足正常放款1％備抵呆帳規定後，3月底順利完成募集金融次順位債券15億元，逾放比再降至0.38％，備抵呆帳覆蓋率進一步提升至296.1％，營運體質持續躍進。
陽信銀連績兩年榮獲金管會銀行局舉辦的「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」評選為績效甲等銀行，近兩年在中小企業放款餘額合計成長280億元，至去年底占放款總額31.74％，占比為全國銀行排名第六。
陽信銀表示，今年也將配合金管會「金融挺創意產業專案計畫」，加強推動創意產業貸款，以實際行動扶持國內文創產業發展。
陽信銀今年將全力發展電子金融業務，其中為配合第三方支付業務發展，將同步規劃多項行銷推廣活動，提供小商家、小農及個人賣家全方位帳務及交易安全系統與環境，並藉由豐富產品線提供買家「一次購足」之服務體驗。
陽信銀也計畫辦理現金增資7.5億元，以因應快速成長的業務需求，並繼續辦理分行據點遷移與新設，提升整體營運綜效，陽信銀指出，相信在不斷提升業務規模與營運績效下，今年獲利可望再創佳績。
陽信銀獲利表現 超前
陽信銀繼去年創造每股稅後盈餘（EPS）1元的獲利表現佳績後，截至今年2月底，存、放款餘額持續成長20億元及17億元，稅前淨利達2.5億元，獲利動能依舊滿檔。
陽信銀資產品質也穩定成長，逾放比由去年底0.58％降低至0.55％，覆蓋率自去年底171.11％提升至179.7％，在第一季即展現出驚人的爆發力與旺盛的戰鬥力。
陽信銀主管指出，近兩年陽信銀配合政府政策，致力推動「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」，在中小企業授信量方面大幅成長250億元，今年前兩月再成長34億元。
此外，為滿足中小企業兩岸三地金融服務需求，陽信今年全力推廣外匯業務，並於2月開辦人民幣存匯相關服務，同時廣招優秀的國際金融人才。
陽信銀主管表示，展望今年，陽信銀業務成長動能充沛，並持續控管授信品質，可望再創獲利佳績。
公司簡介
本行前身為「陽明山信用合作社」，創社於民國四十六年十月二日，四十年的經營與耕耘，於民國八十六年四月二十八日獲財政部審查通過改制銀行，同年九月一日以「陽信商業銀行」股份有限公司組織正式對外營業，係為財政部八十四年十二月六日台財融第84784492號令訂定發布「信用合作社變更組織為商業銀行之標準及辦法」後，首批獲准信合社改制為商業銀行之一。
民國八十七年四月十六日本行通過國際品保機構 ISO-9002 資訊系統及稽核體系品質認證，成為首家通過認證之本國銀行，並於同年六月四日股東常會前，舉行認證發表會，宣示本行將秉持「穩健、前瞻、專業、熱忱」之品質政策永續經營。開業以來，不斷力求精進，並戮力充實經營項目及增設營業據點以服務社會大眾。為配合政府政策，處理經營不善之金融機構，本行分別於民國九十年九月十五日概括承受彰化縣員林信用合作社及屏東市第二信用合作社，民國九十一年八月二十四日概括承受台南市第五信用合作社，營業據點共增加21處，並於九十三年七月二十日申請奉准擴大業務區域成為全國性銀行。
為因應金融情勢快速變遷，本行於九十二年進行組織調整，以服務功能或性質區分財務金融、企業金融、消費金融、分行營運、業務、行政、稽核等七大系統推動組織改造，加速作業合理化進程，提高服務品質及效率，並積極結合其他金融領域，轉投資陽信證券(股)公司、銀聯人身保險代理(股)公司(現已更名為陽信人身保險代理(股)公司))、銀聯財產保險經紀人(股)公司為銀聯財產保險經紀人(股)公司(現已更名為陽信財產保險經紀人(股)公司))，代理提供各項保險商品及辦理上市、櫃股票經紀、買賣及交割業務。冀望在既有之人脈、地緣基礎上，擴大服務層面，開發多元化業務，以提供客戶全方位的理財服務。
面對國內金融市場整併風潮持續延燒及規模大型化之態勢，為掌握競爭優勢，擴大經營規模與範疇，發揮經營效率，以達業務整合強化市場競爭力。本行於民國九十四年十一月二十六日與高新商業銀行合併，分行據點由62家擴充至96家，資本額擴充至109億元，未來將以台北、高雄為發展基礎，透過區域互補及通路整合，強化市場競爭力及市場規模，增進客戶服務及提升經營能力。
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